創業融資を検討している方の中には、
「創業計画書って何を書けばいいの？」
「とりあえずテンプレートを埋めればいい？」
「売上は大きく書いた方が有利？」
と悩まれている方も多いのではないでしょうか。
創業計画書は、単なる申込書類ではありません。
金融機関に対して、
「どのような事業を行うのか」
「なぜ成功できるのか」
「借りたお金を返済できるのか」
を伝えるための重要な資料です。
この記事では、創業融資の審査で重要となる創業計画書の書き方について、金融機関目線で解説します。
創業計画書とは？
創業計画書とは、創業する事業の内容や売上計画、資金計画などをまとめた資料です。
日本政策金融公庫や保証協会付き融資など、創業融資を申し込む際には作成が求められます。
創業前や創業直後は実績が少ないため、金融機関は創業計画書をもとに事業の将来性や返済可能性を判断します。
創業計画書でよくある勘違い
売上は大きく書いた方が良い？
意外と多いのが、
「売上は高く書いた方が融資に有利ですよね？」
という考え方です。
しかし、金融機関が見ているのは売上の大きさではありません。
重要なのは、
「その売上に根拠があるか」
です。
根拠のない高い売上は、かえって計画の信頼性を下げてしまうことがあります。
気持ちや熱意だけを書けば良い？
創業への想いや熱意はもちろん大切です。
しかし、それだけで融資が決まるわけではありません。
金融機関は、
- どのように集客するのか
- どのように売上を作るのか
- 利益はどのくらい残るのか
といった具体的な内容も確認しています。
テンプレートを埋めれば完成？
創業計画書には決まったフォーマットがあります。
しかし、空欄を埋めただけでは十分ではありません。
金融機関が理解しやすい内容になっているか、数字に根拠があるかが重要です。
金融機関が見ているポイント
創業の動機
なぜその事業を始めようと思ったのか。
創業の背景や想いは重要なポイントです。
ただし、
「独立したかったから」
だけでは不十分です。
これまでの経験や実績と結び付けて説明することで説得力が高まります。
業界経験
創業する事業に関する経験は、審査で重視されるポイントのひとつです。
例えば、
- 飲食店なら飲食店勤務経験
- 美容室なら美容師経験
- 建設業なら現場経験
などです。
経験があることで、事業を継続できる可能性が高いと判断されやすくなります。
商品・サービスの内容
何を提供するのかを分かりやすく説明することも重要です。
専門用語ばかりになると、金融機関に伝わりにくくなってしまいます。
第三者が読んでも理解できる内容を意識しましょう。
他社との差別化
競合と比べてどのような強みがあるのか。
なぜお客様があなたの商品やサービスを選ぶのか。
ここが明確になっていると、事業の将来性が伝わりやすくなります。
売上計画で重要なこと
創業計画書の中でも特に重要なのが売上計画です。
金融機関は、
「なぜその売上になるのか」
を確認しています。
例えば、
美容室なら
客数 × 客単価
飲食店なら
席数 × 回転率 × 客単価
コンサルティング業なら
契約件数 × 平均単価
というように、売上を分解して考えることが大切です。
良い例
悪い例
根拠がないため、金融機関には伝わりにくくなります。
よくあるNG例
売上が楽観的すぎる
開業直後から毎月高い売上を見込んでいるケースです。
実現可能性が低いと判断されることがあります。
経費が抜けている
家賃や広告費、通信費などが計画に入っていないケースです。
利益が実態より大きく見えてしまいます。
売上の根拠がない
数字だけが並んでいて、なぜその数字になるのか説明できないケースです。
金融機関は売上の裏付けを重視しています。
金融機関に伝わる創業計画書とは
金融機関が見ているのは、
「きれいな計画書」
ではありません。
見ているのは、
「実現できそうな計画かどうか」
です。
そのためには、
- 創業の動機
- 経験
- 商品やサービス
- 売上の根拠
- 資金計画
が一貫していることが大切です。
数字だけではなく、
「なぜそう考えているのか」
を伝えることを意識しましょう。
Rinelle Partnersの創業融資サポート
創業計画書は、単にフォーマットを埋めれば完成するものではありません。
金融機関に事業の魅力や将来性を伝えるためには、経験や強み、売上の根拠を整理し、分かりやすくまとめる必要があります。
Rinelle Partnersでは、日本政策金融公庫・信用保証協会・銀行融資の支援経験をもとに、金融機関目線で伝わる創業計画書・事業計画書・収支計画書の作成をサポートしています。
「計画書の作り方が分からない」
「数字の考え方に不安がある」
という方は、お気軽にご相談ください。
まとめ
創業計画書は、創業融資の審査において非常に重要な資料です。
大切なのは、立派な文章を書くことではなく、
「なぜその事業で成功できるのか」
「なぜ返済できるのか」
を分かりやすく伝えることです。
売上や利益の数字には必ず根拠を持たせ、実現可能な計画を作成しましょう。
創業融資を検討している方は、早い段階から創業計画書の準備を進めることをおすすめします。
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